波士顿咨询公司最新报告发现,核心业务线中的esg相关产品可为零售银行带来可观收入
波士顿,2022年9月27日/美通社/——近年来,人们对可持续发展的兴趣不断上升,对气候变化的担忧已成为客户、投资者和政策制定者做出决策的驱动因素。零售银行正在通过将可持续性纳入其数字化转型计划来应对。德勤(ubs)的一份新报告显示,四分之三的零售银行计划增加在环境、社会和治理(ESG)方面的支出,其中近20%的计划是大幅增加的波士顿咨询集团(BCG)今天出版。
这份报告的标题是全球零售银行业2022:理性与可持续性,四分之一的零售银行报告称,ESG是其数字化转型的主要关注领域,另有38%的零售银行表示,ESG是选择和优先考虑数字化转型计划的关键标准。近一半的零售银行主要关注环境可持续性问题,例如降低办公室的能源消耗,60%的零售银行优先考虑治理问题,包括管理关键风险事件、建立网络弹性和开发预测性风险分析,以确保改进准备和缓解措施。
他表示:“可持续发展已经提升了所有利益相关者的优先级,使其成为零售银行竞争优势的下一个前沿领域,也是未来增长的支柱。托尔斯滕Brackert他是波士顿咨询公司合伙人兼董事,也是该报告的合著者。“除了促进客户的可持续行为外,esg相关产品还可以为零售银行带来可观的回报。例如,未来5年,与esg相关的业务在新零售银行收入中所占的份额为20%,将占零售银行总收入的10%左右300美元- 2025”。
波士顿咨询公司对25个国家进行的2021年零售银行业消费者信心调查发现,与2020年疫情开始时相比,在新冠肺炎危机期间,对银行表示信任的人增加了20%。虽然大多数客户表示他们有两到三家银行关系,但绝大多数(70%)仍然从他们的主要银行获得最后一款产品。客户希望他们的银行像“好朋友”(31%),可以向他们寻求诚实的建议,也希望银行像“学校”(11%),可以获得财务指导。在保护个人数据安全方面,客户对银行的信任甚至超过对医生的信任,如果他们看重一项新服务或功能,五分之四的客户愿意向银行披露更多数据。
根据该报告,从2020年到2025年,全球零售和私人客户收入预计将以每年6%以上的速度增长。从地区来看,收入亚太地区应该是增长最快的,估计每年7.8%,其次是中东和非洲(7.7%)和拉丁美洲(6.9%)。北美和欧洲增长速度会慢一些,但仍以每年5%以上的速度增长。而北美它在2020年创造了最大的收入份额,但正在被苹果超越亚太地区.
支付和存款将成为全球收入增长的主要驱动力,随着越来越多的人选择在线、信用卡和其他非现金交易,支付预计将以6.3%的年增长率增长。消费者和其他零售贷款收入应会反弹至4%左右的增长率,因为在新冠疫情消退的同时,客户支出会增加。投资将有吸引力地增长,年增长率将超过5%,而抵押贷款的增长将随着利率的上升而放缓。
银行有很多机会在客户生命周期中创新可持续的实践和产品,并在此过程中实践良好的业务。一个机会是通过绿色抵押贷款,为节能房产的购买者和建筑商提供利率或费用折扣。银行还可以利用日常的银行关系以及个性化的参与能力来支持客户的环保和道德生活。在美国和英国,近90%的消费者希望品牌能帮助他们变得更加环保。
“在社会及其机构应对社会和环境挑战的过程中,零售银行可以发挥关键作用,”他说山姆·斯图尔特他是波士顿咨询集团零售银行业务全球负责人,也是该报告的合著者。“当零售银行考虑一个重新定向的未来时,他们应该问自己几个关乎生存的问题:在未来几年,我们的客户在简单的金融产品和服务之外还会寻找什么?我们如何在竞争对手抢先一步满足这些需求之前,调整我们的业务目标?”
在此下载刊物:https://www.bcg.com/publications/2022/why-sustainability-in-global-retail-banking-matters
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来源:波士顿咨询集团(BCG)
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