来自分析和人工智能领导者SAS的专家预测了未来一年对金融服务组织影响最大的趋势
北卡罗来纳州卡里,2022年12月22日由于经济衰退焦虑和地缘政治紧张局势给全球经济前景蒙上了阴影,金融服务业正在为动荡的2023年做准备。行业领导者将如何运用他们的数据和高级分析来度过这场风暴?SAS的一些最重要的行业专家预测了消费者、金融公司和保护他们的各方在未来一年的预期。
可预见性的回报
“2023年不会是混乱的一年。事实上,2023年将标志着某种程度的可预测性的回归。这场千载难逢的大流行对经济的影响是可以预料的:需求被压抑,劳动力市场紧张,供应链陷入困境。这些因素加在一起必然会加剧通胀,促使加息成为一种明显的政策回应。随着全球继续应对危机的影响,预计零售和商业投资组合的违约率将上升,市场波动将加剧。健壮的场景分析、接近实时的监控和一般的组织敏捷性将成为主流。”
-安东尼·曼库索,风险解决方案咨询总监
以客户为中心的决策开创了差异化客户参与的新时代
“在整个客户生命周期内做出决策的能力将成为赢得和留住客户的竞争中的一个重要区别。在风险、欺诈、而且营销,都在一个单一的架构上,创造一个独特的客户体验,可以使一个人在竞争中脱颖而出。我预测不断增加的欺诈损失和对自动化的推动将促进对不同解决方案的集中治理,并在入职和整个客户过程中整合决策能力。”
-斯图布拉德利负责欺诈和安全情报的高级副总裁
“僵尸企业”,闪电崩盘迫使经济进行清算
“面对历史高位的主权债务和持续的地缘政治不稳定,利率上升和美元走强预示着麻烦。2023年可能会出现一系列主权违约,而国债市场的流动性挑战有可能引发闪电崩盘,加剧市场脆弱性。
“这些因素加在一起将迫使经济清算,特别是那些所谓的‘僵尸企业’——利润不足以偿还债务的公司——因为借贷变得更贵、更少。缺乏强大资产负债表和产生现金流能力的公司将面临较高的违约风险,而那些幸存下来的公司倾向于优先考虑盈利质量和现金流的可持续性,而不是增长率。”
-斯塔斯Melnikov风险投资组合主管
银行在ESG进程上加倍努力,以获得更大的弹性
“在持续的经济动荡中,人们可能会预计金融机构会在环境、社会和治理(ESG)举措上退缩,但有迹象表明,大多数银行会坚持到底或加倍努力。最近的一次对500名银行高管的调查四分之三(76%)的受访者认为金融服务业有义务解决社会问题,但64%的高管认为银行业在推进ESG目标方面落后于其他行业。
“显然,金融服务业的领导者们意识到了增强长期抵御能力的机会,即使他们正在度过即将到来的风暴。有了ESG这颗北极星,银行可以在财政上更加坚定地走出这次衰退,而那些在ESG革命中领先的银行无疑将在这一过程中获得进一步的客户信任和忠诚度,从而获得额外的回报。”
-亚历克斯Kwiatkowski全球金融服务总监
Cryptocurrency推动了对罪犯的搜寻
“虽然最近的事件肯定会加强监管审查,cryptocurrency还没死。骗子将继续使用加密掩盖他们的邪恶活动,洗白他们的不义之财。反过来,执法和监管机构将更好地磨练他们了解非法资金流动和交换的能力,提高该行业快速准确地三角定位人口贩运、毒品交易、洗钱和其他犯罪活动的能力。”
-丹Barta首席企业欺诈和金融犯罪顾问
api和云计算的兴起
“随着风险因素之间不断变化的关系暴露出遗留风险管理系统的局限性和弱点,金融机构将转向api和其他工具,在发现薄弱环节时修补或替换薄弱环节。云计算和目标解决方案推向市场的速度将变得更加重要,因为机构在大规模更换遗留系统之前,首先寻求‘堵住大坝的漏洞’。”
-马丁左恩他是风险研究和定量解决方案董事总经理
气候变化的风险由消费者承担
“随着人们对气候变化带来的金融风险有了更好的了解,银行将开始在抵押贷款和商业贷款中对其进行定价。如果你住在飓风、洪水和火灾活跃地区,就要准备好付出更高的代价。”
-Naeem Siddiqi风险研究和定量解决方案高级顾问
政府监管机构掀起了反洗钱现代化浪潮
“金融情报机构(FIUs)已经存在了相当长的一年。犯罪分子和逃税者已经出现cryptocurrency这是Boom最伟大的“创新者”,在可疑活动报告的有效性方面留下了很大的差距。随着全球冲突继续推动对不良行为者的制裁大幅增加,外国投资机构将重新思考自己的运作方式——从法律权威到支持其任务的IT系统。我的眼睛在看新加坡,德国而且加拿大他们很有可能是引发第一波现代化浪潮的先驱者,而这波现代化浪潮将引发更广泛的反洗钱创新集中在人工智能和实时能力上。”
-肖恩·巴里欺诈和安全情报全球总监
对金融科技新贵来说,退出全球化意味着机遇
“在持续的供应链收缩和不断增加的政治和社会压力下,我们将看到过去30年推动世界发展的全球化出现大规模倒退。随着商业生态系统向更加地区化的方向转变,全球金融服务公司将迅速而务实地调整其战略和运营。这可能为地理位置一致的金融科技公司和保险科技公司提供新的机会,与传统行业参与者整合,提高所有人的灵活性和创新。随着商业环境变得越来越不友好,这种合作关系将成为科技新贵的宝贵生命线。那些单枪匹马的人将难以生存。”
-诺曼·黑EMEA保险解决方案总监
金融服务业看到了情景分析的复兴
“围绕气候变化、地缘政治不稳定、能源危机和其他因素的不确定性将激发情景管理和分析的复兴。场景远不是静态的输出,而是专用的动态输出风险模型.场景创建、场景扰动、与给定场景相关的风险分析以及场景的逆向工程等主题将能够回答传统方法未回答的问题。”
-基督教Macaro首席风险解决方案顾问
与SAS一起展望未来
好奇地凝视着未来?SAS的里程碑2035年的银行业《经济学家影响》的一项研究探讨了将在未来十年重塑和重新定义银行业的结构性变化。在SAS.com/betterbanking.
或者,超越银行业,探索北欧航空的跨行业的预测编译。
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